РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ипотечного кредита

А какой возраст предпенсионный считать? За 5-10-15 или 20 лет до пенсии?🤣 Как начал работать,так и у всех он предпенсионный😁
До пенсии далеко,да и не частный я предприниматель.И зарплата белая.
Что касается срока платежа,то 15 лет действительно многовато.Уж слишком процент накручивается (до 300%).А рефинансирование лет на 5 решит проблему.И экономия тоже...

И правда дурят...берешь лимон-отдаешь три...жуть!:eek:
А что делать?....
Другого не предложено пока🥺
Нет банков,предлагающих ниже 11%,в последнее время и 11% что-то никто не предлагает,а чуть выше...

Только на это остается и надеяться,но ведь еще 13 лет впереди....

"У нас нет"??? А где есть?🤣

consul:
Я почему про рефинансирование на 5 лет спрашивал.
Даже при процентной ставке соответствующей ипотечному кредиту и потерях на налоговых вычетах это может оказаться выгодно.
Например:
Взяли кредит на 1 000 000 под 12,7 % годовых (имеется ввиду эффективная процентная ставка).
Ежемесячные платежи составят 11 000, переплата за 15 лет составит 960 000.
Теперь рефинансировались на 5 лет под те же 12,7 % годовых.
Ежемесячные платежи составят 22 000, переплата за 5 лет составит 320 000.
Экономия существенная - 640 000 рублей. Даже учитывая потери на вычетах 13 % х 960 000 = 124 800, экономия все равно составит 640 000 – 124 800 = 515 200 рублей.
Остается только потянуть увеличившиеся вдвое ежемесячные платежи.

на 15 лет
1000000 на 15 лет под 12.7% годовых. Сумма процентов за 15 лет составит 952500. Плюс сумма основного долга 1000000. Всего заплатим 1952500. Итого ежемесячный платеж 10847.22
на 5 лет
1000000 на 5 лет под 12.7% годовых. Сумма процентов за 15 лет составит 317500. Плюс сумма основного долга 1000000. Всего заплатим 1317500. Итого ежемесячный платеж 21958.33
теперь что такое переплата? вы оперируете термином переплата в объеме. а именно общая разница в сумме потоков. НО! Сроки то разные. Это все равно, что рассуждать о вкладе, имея 1 млн.руб. о том, что сумма процентов по вкладу за 15 лет будет гораздо больше, чем если вклад положить на 5 лет. конечно будет больше. ведь и срок депозита будет больше.
в данном конкретном случае конечно Выгодно платить на 635 000 меньше. НО! опять НО. вы где недостающие 11 тысяч рублей возьмете? чтобы увеличить сумму платежа в два раза? Скорее всего вы их возьмете из зарплаты. Или продадите свою старую квартиру. Или снимете их со своего вклада-заначки. Или же возьмете где-нибудь кредит (!)
НО! Зарплату вы скорее всего бы вкладывали в товары и услуги, получая доход в виде экономии на инфляции (ведь через год бы эти товары стояли дороже). Квартиру бы вы могли сдавать и получать доход, либо продать и положить во вклад. А если снимете вклад-заначку потеряете проценты. А если возьмете кредиты то будете платить и за них проценты. К чему я это? К тому, что эта самая экономия переплаты 635000 рублей не учитывает другие расходы и потери. И не факт, что они будут менньше этой величины.
А имея на длительный срок кредит с фиксированной суммой платежа, да через несколько лет зарплата вырастет гораздо больше, и для вас это будет еще менее напряжным, чем сейчас.
\n\n(Добавление)

consul:

Lada:
Уж слишком процент накручивается (до 300%).

Так я и думал, что 12,7 % не является эффективным процентом. Дурят банки клиентов с процентами. Если при кредите в 1 000 000 за 15 лет нужно отдать 3 000 000, то эффективный процент составит 26 %. То есть реально банк одолжил деньги под 26 %.

Lada:
А рефинансирование лет на 5 решит проблему.

Попробуйте просчитать в разных банках общую сумму переплаты и ежемесячные платежи при рефинансировании на 5 лет. Может действительно это окажется выгоднее. Только не ориентируйтесь на заявляемые проценты. Ориентируйтесь на общую сумму переплаты.

а можно на конкретном примере, как это при кредите в 1000000 рублей за 15 лет сумма платежей при ставке 12.7% составляет 3000000 рублей. Это явная нелепость и такого не может быть!!! Сумма платежей за 15 лет составит 1952500 рублей. Это вместе с основным долгом. То есть сумма процентво 952500. Разделив 952500 на среднюю величину задолженности по кредиту за 15 лет (средняя величина с 1 млн.руб. при равноемерном погашении будет ровно 500 тысяч. рублей) мы получим те саме 12.7% годовых. Откуда вы взяли вообще 26%???

Имеет ли смысл брать ипотеку на полвека?
в статье обсуждают растягивание сроков кредита (выгодность)

именно поэтому, и есть такое понятие как "будущая стоимость денег". Она рассчитывается как сумма денежных потоков за длительный период, при этом, стоимость каждой составляющей корректируется на коэффициент, который называют учетным процентом, если проще, то это и есть величина обесценивания денег.
К примеру, простыня из 180 ежемесячных платежей. первый платеж при ставке 12.7% вы дисконтируете на коэфициент 1/(0.127/12+1)=0,9895, платеж за 2 месяц дисконтируете на (0,9895) в степени 2 и т.д. сумма всех платежных величин с учетом дисконта как раз и составит реальную стоимость уплачиваемых вами сумм в будущем в переводе на нынешнюю стоимость ресурсов.
вот эту величину и надо сравнивать с другим вариантом переплаты, но опять же, сопоставимость по срокам уплаты должна быть, иначе мы вновь вернемся к постулату, что проценты по вкладу за 15 лет то в абосолютном размере будут Гораздо больше, чем проценты за 5 лет

Вообще,согласно графику платежей: 182 месяца под 18% кредит 975800,платеж 15714,49 ежемесячно. Вот вам и 2 860 037,18 на выходе(в три раза и есть). Это я еще не считала за обслуживание кредита 9758 р,плюс страховки ежегодные жизни,квартиры и еще чего-то.И банк справки за деньги выдает(150р-справка),и доверенность 500р,оценка кв.2000. Грабеж да и только!
А когда эти 12,7% будут-кто его знает!
Берешь кредит,просчитываешь,что дом сдадут через полгода-год максимум,а выходит все два года!
А представьте,вдруг заморозят или кидалово какое? Банк ни при чем,плати и плати эти 18 до конца срока.

Я посчитала по моей таблице выплат,и плачу 15714,а не 12

все правильно, при кредите 976 т.р. ежемесячный платеж при ставке 18% годовых составит чуть меньше 16 т.р.
и сумма 2860 против 976 почти в 3 раза больше. Но, это же при условии, что ставка 18% годовых будет применяться весь срок, то есть на протяжении 15 лет. То есть если дом не будет сдан.
Речь же ранее шла о том, что якобы при ставке 12.7% сумма платежей превысит в три раза первоначальную сумму. Такого быть не могло ни при каком случае.
плата банку она по-момему единовременная, страховка ежегодная. оценка тоже вроде бы единовременная. доверенность тоже 1 раз.
справки, ну наверное, вы их раз в год берете для налоговой.
а Банк на самом деле ни при чем. Он ведь в стоимость кредита закладывает те самые риски несдачи дома, причем рискует своими деньгами. Федералы ведь деньги на долевуху не дают, финансирования нет. Вот банки и кредитуют долевуху своими деньгами. Хорошо что еще дают на долевуху, ведь не все дают, точнее, дают долевуху вообще единицы.
Так что не огорчайтесь так. Дом рано или поздно сдадут. Проценты понизятся. А сейчас все идет к тому, что ипотека уменьшится в объемах и вырастет по цене. Так что вы еще и в выигрыше будете.

кредит 976 т.р. равномерный платеж означает за указанный период снижение размера кредита с 976 т.р. до 0 рублей. Это означает, что средний размер кредита (с которого в итоге и уплачиваются проценты) составит ровно половину 488 т.р. Умножаем 488 т.р. на 18% годовых / 12 месяцев * 182 месяца = 1332 т.р. будет уплата процентов плюс сумма кредита 976 т.р. получаем общая сумма платежей 2308 т.р. Делим на 182 месяца получаем 12.7 тыс.руб. ежемесячного платежа.
мда. уважаемый consul абсолютно прав. неувязка.