ТОП форумчан
Выразите своё мнение, и вас услышат
Пришло время, и мы начали
публиковать статьи и блоги от наших пользователей в разделе «Блоги».
Теперь каждый зарегистрированный пользователь может поделиться своим опытом или выразить мнение,
написав собственную статью, которая после проверки будет опубликована.
Также появилась возможность создать
Персональную тему
на Форуме с личной модерацией.
в каком банке лучше взять ипотеку
ипотека 1 млн.
процентная ставка 11,65
срок 5 лет (60 месяцев)
форма платежа аннуитетная
Уменьшение срока:
1. каждый месяц, сверх назначенного платежа банком, вы будете платить 10 тысяч рублей в погашение срока
Итог:
Срок закрытия ипотеки = 3 года и 2 месяца
Переплата = 197 000 рублей
Уменьшение платежа:
1.каждый месяц, сверх назначенного платежа банком, вы будете платить 10 тысяч рублей в погашение платежа
Итог:
Срок закрытия ипотеки = 4 года и 3 месяца
Переплата = 231 000 рублей
Вывод: Если погашать срок, а не платеж, вы сэкономите 1 год и 34 тысяч рублей (верно для вышеуказанного примера)
1. Ежемесячный платеж остается прежним, но снижается срок кредита.
Плюс: Общая переплата по кредиту будет минимизирована за счет более раннего закрытия кредита. (Это наиболее выгодный вариант для клиента и наименее выгодный для банка).
Минус: Размер ежемесячного платежа остается неизменным (высоким), а снизить его бывает очень нужно если случилось снижение финансового положения клиента (снижение ЗП, премий, болезнь, непредвиденные траты, потеря работы и проч.)
2. Ежемесячный платеж снижается, но срок кредита остается прежним.
Плюс: Снижается ежемесячная нагрузка на бюджет семьи.
Минус: Общий размер переплаты выше чем в первом случае
Для себя считаю разумным следующий подход:
Если платеж изначально высокий (опасный) - то предпочтительнее сначала снизить его до безопасного уровня.
Если платеж изначально невысокий (безопасный) - то имеет смысл стремиться к снижению срока кредита, тем самым происходит более существенное снижение общей переплаты по кредиту.
PS: Если что то забыл то прошу дополнить читающих.
при условии, что банк дает возможность выбрать дифференциальный платеж, а не только аннуитетный (как в примере выше)
при дифференциальном платеже тело долга снижается равными частями
Пример:
ипотека 1 млн.
процентная ставка 11,65
срок 5 лет (60 месяцев)
форма платежа аннуитетная:
сумма переплаты=324 079.15
форма платежа дифференциальная:
сумма переплаты=296 104.17
Итог:
экономия 28 тысяч рублей
Нюансы:
первые два года необходимо платить больше, чем при аннуитетном платеже ( в начале 1 года от 4 тысяч и до 500 рублей в конце 2 года) Затем ваш платеж будет снижаться по отношению к аннуитетному платежу. в конце срока разница между платежами составит 6 тысяч рублей
дифференциальный платеж доступен в Аверс банке и Газпромбанке
Добавить отзыв