Ипотечные новостройки: быстрее, проще, надежнее

Меньше года назад не было ничего сложнее, чем оформить выгодную ипотеку на квартиру в новостройке. Сегодня все поменялось. Банки охотно кредитуют новое жилье. Более того, кредиты на новые квартиры зачастую оказываются менее обременительными, чем на "вторичке".

Об особенностях ипотечного кредитования новостроек «Собственнику» рассказала Ирина Простакова, начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка.

- Какова сегодня ситуация на рынке кредитования новостроек? Можно ли сказать, что купить квартиру в новом или строящемся доме в кредит стало намного проще, по сравнению с 2009-2010 годами?

- Рынок новостроек стабильно растет – увеличивается предложение новых объектов от застройщиков, да и клиенты более охотно приобретают недвижимость на этапе строительства. Если сравнивать текущую ситуацию с 2009-2010 гг., разница очевидна. Законодательные инициативы 2010 года, которые вынудили большинство застройщиков работать в рамках 214-ФЗ, по сути, отменив предварительные договоры купли-продажи, позволили потенциальным покупателям с большим доверием относиться к сделкам купли-продажи на рынке новостроек. К тому же, данный сегмент рынка недвижимости стал более привлекательным для банков – сегодня практически каждый банк, активно продающий ипотеку, предлагает спецпрограммы с застройщиками. Кредитование клиентов на покупку квартир на этапе строительства также является для МКБ одним из приоритетных направлений развития ипотеки.

- Каковы сегодня средние ставки для рублевых кредитов?

- Средние ставки по рынку сегодня таковы – 12-12,5% на этапе строительства объекта, далее, после окончания строительства и получения клиентом права собственности на квартиру, банк снижает ставку на 1-2%.

- Пользуются ли спросом кредиты в валюте?

- Спрос на валютные кредиты невелик, он составляет не более 5%.

- На какой срок заемщики сегодня предпочитают оформлять кредит?

- Средний срок «жизни» ипотеки сегодня, по нашим оценкам, составляет 3-4 года.

- Возможен ли кредит без первоначального взноса? Если да, то для каких объектов? Средний первоначальный взнос для ипотечного кредита на новостройку?

- Московский кредитный банк предлагал воспользоваться кредитом без первоначального взноса в рамках спецпрограммы на покупку квартир в ЖК «Рублевское предместье». На данный момент все квартиры в ЖК реализованы. Минимальный первоначальный взнос для получения ипотечного кредита на новостройку в МКБ сегодня – 10%, однако клиенты готовы вносить и больше - около 30%.

- Каков сегодня усредненный портрет заемщика, оформляющего кредит на покупку квартиры в новостройке? В частности, каким уровнем доходов нужно располагать, чтобы купить квартиру за 5-7 млн рублей?

- Клиент, приобретающий новостройку с привлечением кредитных средств сегодня – это мужчина 30-45 лет, состоящий в браке, имеющий как минимум одного ребенка, с высшим образованием, работающий по найму, в 50% случаев владеющий собственностью (автомобиль/недвижимость). Необходимый уровень дохода на семью, позволяющий приобрести квартиру стоимостью 5-7 млн руб., должен составлять около 70 000 руб./мес.

- В чем принципиальные различия в кредитовании новостроек и вторичного жилья? Какой кредит оформить проще и быстрее?

- Более прост в оформлении кредит на новостройку. Объясню, почему: перед тем, как запускать программу кредитования клиентов на покупку квартиры в той или иной новостройке, банк в обязательном порядке производит процедуру аккредитации застройщика и объекта, т.е. проверяет всю разрешительную документацию на строительство, пакет учредительных документов на компанию-застройщика и т.п. Соответственно, необходимости проводить дополнительный анализ документов на объект недвижимости перед выдачей кредита конкретному заемщику уже нет, и сразу после получения одобрения на кредитный лимит клиент может выходить на сделку. Если сравнивать данный процесс с процессом выхода на сделку при покупке квартиры на вторичном рынке жилья, то можно также отметить, что в последнем случае клиенту требуется время на то, чтобы произвести оценку квартиры в независимой оценочной компании, собрать пакет документов на квартиру. И только после этого банк в течение оговоренного срока вынесет решение о готовности либо невозможности принять данную квартиру в залог.

- Можно ли рассчитывать на льготные условия кредитования, оформляя в залог свою вторичную квартиру?

- Все зависит от условий программы конкретного банка. Но, как правило, кредитование под залог имеющейся недвижимости – это отдельный продукт, процентные ставки здесь сравнимы скорее с условиями кредитования на покупку квартиры на вторичном рынке.

- Как максимально снизить процентную ставку по кредиту? (страхование, созаемщики, залог…)?

- Условия получения минимально возможной ставки – это максимальный первоначальный взнос (не менее 30-40%), небольшой срок кредита (в идеале – до 10лет), а также готовность оформить полис комплексного ипотечного страхования. Соответственно при «ухудшении» данных «идеальных» параметров ставка по кредиту будет увеличиваться.

- Какие новостройки сегодня аккредитованы в МКБ? Назовите наиболее интересные и выгодные варианты для покупателя.

- Мы стараемся предложить нашим клиентам максимальный выбор – это касается и класса объекта (а соответственно и цены квартиры), и его расположения. На сегодняшний день в МКБ аккредитованы 16 строительных адресов, география предложения различна – есть интересные варианты и в Москве, и в Подмосковье (Подольск, Красногорск, Королев и т.д.). С полным перечнем объектов, который постоянно пополняется, можно ознакомиться на сайте банка.

- Чаще клиенты приходят к вам, уже зная, какую квартиру они хотят приобрести, или им нужно советовать, объяснять, какая кредитная программа будет удобнее, лучше? Вообще, можно ли сказать, что уровень «покупательской грамотности» в последнее время вырос?

- Если говорить о кредитовании новостроек, то в 90% случаев клиент приходит уже с подобранной квартирой. Это связано в немалой степени и с тем, что клиент не всегда владеет информацией, какой банк предоставляет ипотеку на данный объект. Как правило, потенциальный заемщик находит интересный для себя объект, приезжает на строительную площадку, выбирает квартиру и уже после этого агент предлагает ему (в случае возникновения необходимости) подобрать наиболее удобную кредитную программу одного из банков-партнеров. Но нельзя не отметить, что уровень «покупательской грамотности» населения неуклонно повышается – сегодняшние клиенты уже довольно неплохо разбираются в основных положениях договора долевого участия в строительстве и кредитного договора.

Источник: Собственник