Зарубежная ипотека: выгодно, но сложно

Ипотечное кредитование давно развито за рубежом. Возможно ли россиянам воспользоваться их ипотекой при покупке заграничной недвижимости?

Ипотечные кредиты всегда очень развиты в странах со стабильной экономикой. Граждане таких государств с детских лет знают, что такое ипотека, какой необходим первоначальный взнос, сколько надо зарабатывать и где для этого необходимо работать. Экономический кризис немного повысил ставку по ипотеке и пошатнул светлую веру в будущее европейцев, однако их ипотека все равно выглядит более привлекательно, чем отечественная.

Следует отметить, что многие европейские банки относят Россию к странам высокого риска, а поэтому к нашим заемщикам часто требования бывают довольно жесткими. Обычно в банк необходимо предоставить паспорт, информацию заемщика о себе, выписку из банка, в котором обслуживался ранее (чаще всего это должен быть российский банк), справку об источниках состояния или доходах, договор купли-продажи, подтверждение предоплаты за объект, при наличии других кредитных обязательств необходимо предоставить кредитную историю из банка. Наличие другой собственной недвижимости и даже автомобиля часто являются дополнительным положительным моментом для принятия решения о выдаче ипотеки. Итак, ипотечный кредит за рубежом получить сложно, но нет ничего невозможного.

Где и на каких условиях можно получить деньги в кредит для покупки собственных квадратных метров?

Кипр

Наталья Завалишина, генеральный директор «МИЭЛЬ-DPM», отмечает, что ипотеку или рассрочку легче всего получить сейчас на Кипре: «При этом надо иметь в виду, что ипотеку сложно получить на объект вторичного рынка, главным образом ипотека предоставляется на объекты первичного рынка».

Специалисты компании «МИЭЛЬ», рассказывают, что кипрскую ипотеку выгоднее брать в банке, финансирующем строящийся объект. В противном случае в другой банк надо будет предоставлять гарантию от застройщика, стоимость которой ежегодно составляет примерно 1,7 % от суммы ипотеки. Минимальный размер ипотечного кредита на Кипре – 100000 евро. Размер кредита ограничен тем, что сумма не может превышать 50 – 70 % от стоимости объекта. Кредит дается на строк от 10 до 40 лет с возрастным максимумом в 65 лет. Размер процентной ставки зависит от выбранной валюты и от размера первоначального взноса. Ипотеку можно получить в евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках. В середине 2012 года плавающие ставки по кредиту составляли около 7,5 %, фиксированные ставки – 5-7 %.

Елена Кволек, генеральный директор «КОНТРАСТ-ЭСТЕЙТ», отмечает, что при получении ипотеки 1- 2 % уйдет на административные сборы, что в этой стране нет моратория на досрочное погашение кредита, что оформление занимает примерно 1-2 месяца и при этом необходимо ваше личное присутствие. Однако Елена также напоминает, что в Москве есть представительства крупнейших кипрских банков, где можно подать документы, не выезжая на Кипр.

Кроме ипотеки здесь можно воспользоваться рассрочкой, которую нередко предоставляют застройщики до 3 – 5 лет под 9 % годовых и без каких-либо документов, без необходимости оплаты открытия счетов и т. д.

Испания

В Испании также возможно получить ипотеку. Елена Кволек рассказывает, что получить можно до 70 % от стоимости недвижимости на срок от 5 до 30 лет, при этом возрастной максимум 75 лет. Минимальная сумма кредита – 50000 евро. Если брать кредит с плавающей ставкой, то она составит примерно 2 % годовых. Фиксированная ставка – это 4,15 – 5,3 %. Административные сборы составляют 1 - 2 %, здесь существуют ограничения на досрочное погашение кредита.

Германия

Недвижимость здесь приобретается не только для себя, но и для сдачи в аренду. Подкупает не только ликвидность германских объектов, но и условия ипотечного кредитования. В Германии можно найти программы "дешевых денег" на разных уловиях. Так, если есть дети, то можно получить кредит за 0,5 % годовых, при этом лучше, если берешь ипотеку на 20 - 30 лет, а не на короткий срок. Чем меньше будет размер ежемесячного платежа в банк, тем больше вероятность в получении денег.

Такие "дешевые деньги" обычно выдаются на строительство дома, и здесь достаточно иметь первоначально 10 % стоимости дома и участка. Ставка по кредиту меньше, если при стоительстве используются сберегающие технологии. Именно из-за этих технологий, банки без особого энтузиазма дают кредиты под готовые дома.

Израиль

В этой стране россияне также могут приобрести недвижимость с помощью ипотеки. Екатерина Маслова, директор агентства зарубежной недвижимости «Largus Estate», рассказывает, что ставка зависит от банка и срока кредитования, составляет от 2,5 до 5 % годовых. Кредит предоставляется на срок до 30 лет, но на момент окончания кредитования заемщику должно быть не более 65 лет (иногда допускается и 70). Размер первоначального взноса зависит от объекта и может составлять от 30 до 50 % от стоимости. Документы все стандартные, но банк имеет право потребовать дополнительные документы, если посчитает это необходимым.

Великобритания

Английскую недвижимость также можно купить в ипотеку, однако легче это сделать при покупке «элитки». Юлия Овчинникова, директор по продажам зарубежной недвижимости IntermarkSavills, рассказывает, что элитную недвижимость в этой стране можно купить в ипотеку до 70 % от стоимости объекта. Но сейчас россиянам сложно получить заем ниже 1 млн. фунтов – меньше банкам выдавать невыгодно. Плавающая ставка составляет 2, 75-4 % в зависимости от колебания LIBOR, фиксированная – 5,5% на 5 лет. Чем выше период кредитования, тем выше ставка. Чтобы иметь возможность взять кредит на 1 млн. фунтов, нужно подтвердить доходы как минимум на 250 тысяч фунтов в год и сделать первоначальный взнос в 300 000 фунтов. Юлия Овчинникова советует при получении ипотечного кредита обратиться к ипотечным брокерам. Брокер за свои услуги берет комиссию в размере от 0,5 до 1 % (чем больше сумма, тем меньше процент) и только в том случае, если кредит выдается. Самому обращаться в банк за кредитом рискованно: если вы получите отказ, то воспользоваться ипотекой потом будет очень сложно.

Кроме этих стран, ипотеку возможно получить практически везде. Например, в Латвии 50% от стоимости объекта можно взять в кредит под 6 – 8 % годовых. Кроме этого, Юлия Титова, директор агентства Rentsale, отмечает, что в Турции ипотека выдается под 9 % годовых при оплате 50 % стоимости; в Черногории стали давать под 8 % годовых, но на покупку от 100000 евро; в Швейцарии россиянам дают кредиты до 60 % от стоимости покупки на срок от 2 до 10 лет под 4 % годовых. А вот в Италии ипотеку нашим гражданам получить практически невозможно.

Франция

Если вас не пугают налоги в этой стране, то и здесь можно воспользоваться ипотекой. Но получить ее трудно.

Покупая квартиру здесь, необходимо одновременно проверить ее «чистоту» и искать банк, который поможет профинансировать сделку. «Чистоту» квартиры проверяет нотариус. А это значит, что она должна быть зарегистрирована, соответствовать строительным требованиям, экологична, проверена проектная документация и другие обременения, должны быть выявлены внутренние деффекты строения. Обращаясь к нотариусу во Франции, вы заключаете с ним договор купли-продажи и оплачиваете 10 % от суммы сделки. Обязательно в договоре пропишите, что, если квартира не пройдет проверку или банк откажет вам в кредите, то 10 % должны быть возвращены. Если такого пункта в договоре не будет, то деньги вам никто не вернет. После подписания вы должны перевести деньги на счет нотариуса в течение 10 дней, который после этого два месяца будет проверять квартиру, а потом письменно уведомит вас о дате подписания основного документа.

Одновременно вы обращаетесь в банк с просьбой о кредите. Документы стандартные, но необходима справка о состоянии здоровья, она должна быть выдана организацией, которая признается во Франции. Например, это может быть Европейский медицинский центр в Москве, но его услуги достаточно дороги. Далее банк рассматривает заявку и принимает решение. Так, одной московской семье, покупавшей квартиру в Ницце, банк выдал кредит на 65 % от суммы сделки на 7 лет под 4,1 %.

Следует помнить, что банк берет комиссию за открытие кредита (890 евро), а расходы на оформление составляют от 0,5 до 1 % от суммы кредита, что условия договора с банком можно пересмотреть через два года, и что квартира сразу становится вашей собственностью, она не является банковским залогом. Вы сразу несете все налоговые обязательства.

Российские реалии

Процентная ставка за рубежом звучит для нас весьма привлекательно. Наша собственная недвижимость практически не может похвастаться ставкой из одной цифры.

На данный момент выгодной ипотекой можно считать в ЖК «Поварово Первый» от «Азбуки жилья». Здесь квартиры стоят от 2192 840 рублей. Ипотека предоставляется «Связьбанком»: если первоначальный взнос составляет 20 % стоимости, то ставка – 12 % годовых, если оплачивается сразу 35 % , то - 11,5 %.

Также неплохая ипотека на объектах Urban Group по программам банка «ВТБ24» с государственной поддержкой. Это ставка 11 %, которая не зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса (не меньше 20 %) и формы подтверждения дохода. На эти же объекты ОАО «МТС-банк» предоставляет кредит под 13,5 % годовых при первоначальном взносе 5 % на срок до 25 лет.

В эко-городе Новое Ступино можно приобрести квартиру, таунхаус, дуплекс или коттедж по кредитной программе от «ЛОКО-Банка». Программа «НОВОСТРОЙКА – НОВОЕ СТУПИНО» дает ипотеку от 30 % первоначального взноса со ставками от 7,15 % до 10,25 %/12,15 % до 15,25 % (после/до регистрации права собственности) на срок до 30 лет.

Итак, покупая квартиры за рубежом, можно воспользоваться весьма выгодной ипотекой. Это позволяет большему количеству наших сограждан купить квартиру за пределами России.

Источник: Собственник