Снижение ставок по ипотеке может привести к росту цен

Колебания процентной ставки по ипотечным кредитам вызывает интерес и волнение у всех, кто испытывает потребность в улучшении жилищных условий и собирается использовать для этого ипотечное кредитование.

Федеральные власти уже неоднократно заявляли, что хотят добиться от банков существенного снижения процентной ставки до уровня 5-7% годовых, на что финансовые организации неустанно отвечают, что это почти невозможно. Компромиссным решением сейчас можно назвать задачу, которую в апреле 2013 года озвучил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев, сказав, что сейчас стране необходимо стремиться к 11%-ной ставке по кредитам.

На данный момент средняя годовая ипотечная ставка в рублях составляет 13%. Однако надо учесть тот факт, что такая ставка часто назначается банками лишь в тех случаях, когда заемщик может осуществить первоначальный взнос в размере, превышающем 50% от стоимости покупаемой квартиры. По статистике таких людей не очень много, поэтому для большинства заемщиков ставка назначается выше – эксперты сообщают о том, что она может колебаться от 13,5% до 15%. Причем стоит отметить, что существует определенный психологический барьер для ставки, при превышении которого клиенты перестают брать кредиты. Так, 15% годовых для покупки жилья на вторичном рынке уже будет отпугивать заемщиков, а вот эта же самая ставка при покупке квартиры в новостройке клиентами принимается.

По поводу того, что в 2013 году ставки по ипотечному кредитованию могут быть снижены до уровня в 11%, у участников рынка существуют определенные сомнения. «Теоретически мы можем допустить, что ставки в текущем году будут равняться даже 9-10% годовых в рублях, но при этом есть большие шансы того, что такое развитие событий будет сопровождаться ростом рыночной стоимости квадратного метра жилья, – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Все дело в том, что формирование ипотечной ставки во многом определяется рыночными механизмами. Существует целый набор факторов, оказывающих влияние на ставку – это и стоимость привлекаемых банком финансов, и рейтинг заемщика, и уровень рисков, которые возникают при той или иной программе кредитования, при той или иной политике банка в вопросе андеррайтинга. Большое значение имеет темп развития экономики в стране и платежеспособность населения. В целом эти факторы приводят к образованию средней на рынке процентной ставки. Я считаю, что снижение ставок в 2013 году возможно, но не более чем на 0,5-1%. К концу 2013 года ставка может составлять 12,4%».

Эксперты рынка полагают, что снижение ипотечных ставок в 2013 году до уровня в 9-11% может произойти только для банков со 100% государственным участием. Если государственные банки пойдут на этот шаг, то вероятность того, что вслед за ними в данном направлении будут развиваться и коммерческие банки, есть, но, скорее всего, подобная политика по искусственному снижению ставки приведет к увеличению цен на жилье.