Ипотека в Татарстане: пока без изменений

Итоги года (а точнее - 10 месяцев 2013 г.) развития ипотечного рынка подвели в Национальном Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Согласно полученным данным, несмотря на общее замедление экономического роста в стране, ипотека развивается вполне динамично. В Татарстане глобальных изменений в развитии ипотечного кредитования, по мнению участников рынка, не наблюдается.

Ипотека - это одна из возможностей покупки квартиры или любой другой недвижимости почти сразу. Вот только позволить себе такое удовольствие могут не все. Это связано с высокими ценами на жильё и низкими доходами населения. Плюс к этому - достаточно высокие на данный момент процентные ставки и другие дополнительные оплачиваемые услуги.

Тем не менее, люди готовы закрыть глаза на все эти цифры, лишь бы улучшить свои жилищные условия. Банки же всегда были заинтересованы в «долгих» кредитах, которым и является, по сути, любой ипотечный продукт. А это значит, что популярность на ипотечное кредитование не снизится. Если верить прогнозам, то резкого снижения ставок на ипотечное кредитование не ожидается. Медленно и плавно – это пожалуйста, вот только на фоне роста цен на жильё, существенно повлиять на ситуацию такое снижение не сможет.

Так, по данным Банка России, Росстата и Росреестра в октябре 2013 года выдано 81 678 ипотечных кредитов на общую сумму 136,2 млрд руб., что в 1,2 раза превышает объемы выдачи октября 2012 года в количественном и в 1,3 раза в денежном выражении. Всего накопленным итогом с начала 2013 года выдано 639005 ипотечных кредитов на общую сумму 1 042 млрд рублей, что в 1,17 раза превышает уровень января – октября 2012 года в количественном и в 1,3 раза в денежном выражении.

Банки введут сезонные предложения

«Рост объемов выдаваемой ипотеки происходил в условиях медленного, но устойчивого снижения ставок во втором и третьем кварталах 2013 года, - комментирует руководитель PR-направления Управления общественных связей Департамента информационной политики и стратегического маркетинга ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Полина Чувилина. - Достигнув своего максимума в марте (12,9%), месячные ставки начали постепенно снижаться: со второго квартала их снижали почти все ведущие игроки ипотечного рынка. Этому способствовало снижение стоимости фондирования и улучшение ситуации с ликвидностью по сравнению с 2012 годом. В октябре 2013 года средневзвешенные месячные ставки по ипотеке снизились достаточно существенно (на 0,6 п.п. по сравнению с максимумом в марте) и составили 12,3%».

Таким образом, констатирует эксперт, впервые в 2013 году ставки по ипотеке опустились ниже, чем в аналогичном периоде прошлого года: в октябре 2012 года они составляли 12,4%. «При этом следует учитывать, что с октября 2012 года начался рост ставок по ипотечным кредитам, а в конце 2013 года, по оценке АИЖК, продолжается снижение ставок, – подчеркивает г-жа Чувилина. - Это объясняется тем, что на фоне снижения стоимости фондирования, в условиях острой конкуренции банки могут выводить на рынок привлекательные сезонные предложения. АИЖК прогнозирует, что к концу года средневзвешенная месячная ставка по ипотечным кредитам будет на 0,4 – 0,6 п.п. ниже, чем в декабре 2012 года, когда ставка достигала 12,7%. Такое снижение следует признать достаточно существенным».

По мнению специалистов АИЖК, росту объемов выдачи ипотеки способствовало снижение ставок основными участниками рынка. Также значимым фактором стало то, что в последние полгода некоторые банки ослабляли требования к заёмщикам: снижали минимальный размер первоначального взноса (в том числе и до нулевого), увеличивали максимальную сумму кредита и расширяли перечень типов кредитуемых объектов. В этот период отмечено расширение предложения на рынке ипотечных программ социальной направленности - в частности, «Военной ипотеки», что также способствовало оживлению спроса.

«Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным за 10 месяцев 2013 года (накопленным итогом), несколько выше среднемесячной и составляет 12,6%, так как в ней учитываются дорогие кредиты, выданные в первом квартале, - поясняет Полина Чувилина. - Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет уже более 2,48 трлн рублей. За последние 12 месяцев ипотечный портфель увеличился на 598 млрд рублей, что составило 31,8% от объема портфеля по состоянию на 01.11.2012 года. Несмотря на некоторое ослабление требований к заемщикам, качество ипотечного портфеля, накопленного на балансах банков, находится на высоком уровне. Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 01.11.2013 года составила 1,62%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет более 95%. Тем не менее, следует отметить, что в случае резкого ухудшения экономической ситуации и роста безработицы доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля – быстро ухудшиться. Такая ситуация диктует необходимость уделять большее внимание управлению рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и на рынке ипотечного кредитования в целом».

Что касается Татарстана, то здесь сложилась несколько парадоксальная ситуация. По данным аналитиков РИА «Новости», опубликовавшим в июле общероссийский рейтинг доступности покупки жилья в ипотеку, наша республика оказалась на 59-м месте среди российских регионов. В агентстве подсчитали, что в 2013 году в РТ семья со средней зарплатой способна была приобрести квартиру площадью 39,3 кв. метров. Это на 17,4% меньше, чем в прошлом году.

Местный рынок недвижимости: доля ипотеки в сделках по-прежнему велика

Местные участники рынка ипотечного кредитования не согласились с такими выводами. К примеру, руководитель отдела продаж ООО «Мегалит» Екатерина Иминова в интервью газете «БИЗНЕС Online» заявляла, что падения спроса компания не почувствовала. «У нас процент ипотечных сделок не снизился, на сегодняшний день 60% заключенных договоров купли-продажи на покупку жилья составляет ипотека. Остальные 40% – это варианты с обменом. Причем чаще всего те, кто продает меньшую квартиру, чтобы купить большую, в виде доплаты также используют ипотечный кредит», - утверждает г-жа Иминова.

Руководитель отдела кредитования АН «ФЛЭТ» Венера Евстратова в своем интервью также отметила, что доступность ипотечного жилья по сравнению с прошлым годом выросла, появились дополнительные офисы банков, кредитующих под залог недвижимости, а также филиалы банков из других регионов. Стали открываться целые ипотечные центры, и в целом условия и программы стали обширнее и лояльнее как к заемщикам, так и к объектам недвижимости.

Итоги года, которые предоставили корреспонденту «Казанской недвижимости» в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», показали такую картину: по данным Национального банка Республики Татарстан, по итогам 9 месяцев 2013 года региональными (местными) банками РТ было выдано 9680 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму более 7 млрд. руб. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года было выдано более 12 000 кредитов на общую 8,9 млрд. руб.

«Показатели деятельности агентства в части выдачи ипотечных жилищных кредитов находятся на уровне прошлого года, - комментирует ситуацию первый заместитель генерального директора «АИЖК РТ» Иван Оверченко. - Серьезного изменения не претерпели. На текущий день ОАО «АИЖК РТ» работает по следующим программам: «Стандарт», «Новостройка», «Переезд», «Молодые учителя», «Военная ипотека», «Малоэтажное жилье», «Материнский капитал».

По словам эксперта, в 2013 году наибольшее количество обращений граждан за ипотекой было по программам «стандарт» и «новостройка». А осенью была запущена новая программа - «Молодые учителя», особенностью которой стала пониженная процентная ставка. Пользуется спросом в нашей республике и программа «военная ипотека», по которой приобретают жилье как военнослужащие, проживающие в РТ, так и иногородние. По мнению специалистов, в следующем году сохранится одна из важнейших тенденций 2013 года — снижение процентной ставки по жилищным кредитам. По прогнозам, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам накопительным итогом за год составит 12,4—12,5% годовых в рублях.

«Существенной корректировки ставок по ипотеке в 2014 году, скорее всего, не предвидится, - отмечает г-н Оверченко. - В 2014 году на рынке будут представлены новые программы кредитования на приобретение новостроек - в настоящее время продукт находится на доработке, интересен он будет сниженными процентными ставками».

Как при этом будет расти стоимость квадратных метров, прогнозировать пока никто не берется.