Тотальное снижение ипотечных ставок продолжается

Согласно данным, предоставленным Банком России на 1 декабря 2013 г., ставка по рублевым ипотечным кредитам, оформленным в конце года, практически вплотную приблизилась к минимальной отметке и опустилась ниже 12%.

В конце декабря 2013 г. Сбербанк постановил продлить выгодные ипотечные акции с пониженными процентными ставками. Эту тенденцию подхватили и другие крупные игроки рынка ипотечного кредитования, также заявив о своем намерении продолжить выдавать ипотеку по сниженным ставкам. Проанализировав политику, которой кредитные организации продолжают придерживаться в начале этого года, можно почти с полной уверенностью говорить о том, что в ближайшем будущем рост ставок не предвидится.

Информация Росреестра свидетельствует о том, что в ноябре на рынке было зафиксировано рекордное количество сделок. Однако понятно, что сами они состоялись несколько раньше, во II и III кварталах. Тогда же ведущие банки страны начали один за другим предлагать клиентам скидки по ипотечным программам. И данные, полученные Росреестром в ноябре, относятся по большей части как раз к сделкам с их использованием.

Стихийному снижению цен положил начало Сбербанк

Вслед уходящему году Сбербанк принял решение о том, что ипотечные программы с пониженными процентными ставками будут предлагаться и дальше. Увеличив срок действия программы «12-12-12», лидер российского ипотечного кредитования определил векторы развития рынка ипотеки на несколько ближайших месяцев.

Акция «12-12-12» стартовала 1 марта 2013 года. Условия акции предполагают возможность получения клиентами кредита на покупку строящегося либо вновь построенного жилья на выгодных условиях – всего 12% годовых в рублях. Минимальный первый взнос, в свою очередь, также составляет 12% от общей стоимости кредитуемого объекта, а срок кредитования может достигать 12 лет. С момента начала акция была продлена уже дважды.

Другие банки также заявили о продлении сроков действия собственных программ. Так, в первые дни нового года ВТБ 24 увеличил срок действия акции до 18 января 2014 г. По условиям данной акции, клиентам предоставляется возможность оформить ипотеку со ставкой 11,5% годовых на все новостройки.

Здесь вполне логичным будет вопрос: что же подтолкнуло банки к таким проявлениям лояльности? Что повлияло на уменьшение стоимости ипотеки? Здесь свой вклад сделал Центробанк, ужесточив требования к банкам в отношении сохранения резервов. В итоге необеспеченные (потребительские) кредиты теряют свою привлекательность для банков, а ипотечные программы (в которых предмет залога существует) – напротив, становятся более актуальными.

Перспективы рынка ипотеки в 2014-2015 гг.

Аналитики девелоперской компании RDI утверждают, что в 2014-2015 гг. оформление ипотеки станет для граждан намного более выгодной и доступной. Средний уровень процентных ставок жилищных ипотечных программ начал снижаться еще во II квартале 2013 года. В среднем, условия изменились на 0,5-1,5% и в итоге ставки снизились до 12,6%.

Постепенно все банки подключаются к решению задачи по разработке механизмов, которые дадут возможность еще больше удешевить займы на жилье и, таким образом, повысить спрос на ипотеку. Сперва в этом заинтересовались банки с государственным участием, а затем и коммерческие.

2013 г. отметился тем, что требования, предъявляемые банками к заемщикам, желающим оформить ипотеку, были значительно ослаблены. Ипотечные заявки рассматривались банками по справкам по форме того или иного банка или же по форме 2-НДФЛ, хотя на рынке действуют и иные предложения, не требующие подтверждения уровня дохода.

На фоне этого, максимальная сумма кредитования возросла, а доля первоначального взноса – напротив, уменьшилась.

Подводя итоги, Рустам Азиров, руководитель ипотечного центра компании RDI, заявил о том, что за последние несколько лет банкам удалось сделать ипотечные программы более доступными и понятными для населения. Рынок регулярно пополняется новыми продуктами, среди которых много специальных программ. Под руководством главы Центробанка отдельная рабочая группа взяла на себя задачу выработать механизмы, с помощью которых появится возможность удешевить жилищные займы. Дальнейшее сотрудничество государства и частных партнеров позволит снизить ставки по ипотеке ниже 10%.

Согласно отчетам АИЖК

Тем не менее, невзирая на столь существенное понижение ставок, темпы увеличения объемов оформления ипотеки несколько замедлились и составляют менее 30% в рублях. В ноябре 2013 года было выдано 79 972 жилищных кредита, общая сумма займов составила 132,8 млрд. руб. Это в 1,17 раз больше в количественном и в 1,27 раз – в денежном выражении чем показатели того же месяца 2012 года. Всего на момент подведения итогов с начала 2013 г. банки оформили 718 983 кредита общей суммой в 1 175 млрд. рублей. В количественном выражении это превышает показатели за январь-ноябрь 2012 года в 1,17 раза, а в денежном – в 1,3 раза.

В опубликованном отчете АИЖК говорится о том, что уменьшение скорости роста рынка ипотечного кредитования на фоне понижения ставок свидетельствует об увеличении опасений потенциальных заемщиков и определенном насыщении спроса. Люди опасаются потери работы и уменьшения личного дохода. Неопределенность перспектив развития государственной экономики также влияет на эти процессы. Кроме того, за счет агрессивной маркетинговой тактики крупнейших банков во второй половине 2013 года, многие из заемщиков, планировавших оформление ипотеки на конец года, взяли кредиты во II и III кварталах.

Размер общего ипотечного портфеля на банковских балансах неуклонно растет и достигает уже 2,56 трлн. руб. За истекший год он увеличился на 621 млрд. руб., что составляет 32% от объема портфеля в начале декабря 2012 года.

Процент просроченных взносов на 1 декабря 2013 г. составил 1,56% от общего объема накопленной задолженности по ипотечным кредитам. А количество ипотечных ссуд, по которым не было зарегистрировано ни единого просроченного платежа, превышает 95%. Однако не исключено, что доля просроченных платежей увеличится в случае внезапного ухудшения экономического положения и роста безработицы. Качество ипотечного портфеля же при этом ухудшится.

Источник: Портал недвижимости Казани