Как платить ипотеку, когда нет денег?

Ипотечным заемщикам, которые в условиях экономического кризиса не имеют возможность полностью погашать ипотечный кредит, на помощь пришло государство. Специально для них была разработана специальная гос.программа реструктуризация ипотечного кредита, исполнение которой возложили на агентство по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК).

Допустим, вы взяли кредит по ипотеке в банке и добросовестно его выплачивали проценты, но вдруг ваши доходы сократились настолько, что вы поняли, что не сможете рассчитаться с банком. На помощь в этой ситуации может прийти реструктуризация — предоставление стабилизационного займа на срочной, платной и возвратной основе. Вы можете подумать, опять брать кредит, чтобы выплатить другой кредит? Да совершенно верно, но с одним условием: вы платите в течении года ровно столько сколько позволяют ваши доходы, сохранив при этом хорошие отношения с банком, не влезая в долги и просрочки и не рискуя лишиться своего жилища, купленного по ипотеке.

Большое количество ипотечных заемщиков хотело бы воспользоваться реструктуризацией, однако до выдачи стабилизационного займа дело доходит не у многих. По данным Ипотечного агентства РТ, на сегодняшний день количество заемщиков, обратившихся за консультацией о реструктуризации – 1180, количество поданных на реструктуризацию заявлений по Республике Татарстан — 150, выдано стабилизационных займов всего 59.

Однако специалисты агентства ожидают повышение числа заявок на реструктуризацию в 2010 году в связи с тем, что продолжает расти количество заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации из-за снижения дохода или потери работы, которые не могут осуществлять выплаты по ипотечному кредиту.

Специалисты Ипотечного агентства РТ ответили на четыре самых главных вопроса ипотечных заемщиков, которые хотели бы воспользоваться программой реструктуризации ипотечного кредита.

Кто может реструктуризировать ипотечный кредит?

Вы можете реструктуризировать Ипотечный кредит (заем), если:
1) Вы являетесь гражданином РФ;
2) Жилье, купленное Вами по ипотеке/ заложенное в обеспечение исполнения обязательств по ипотечному кредиту — единственное для проживания;
3) Ваш доход снизился до величины составляющей менее суммы 3 (трех) прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту (займу) (по РТ прожиточный минимум составляет 4147 рублей);
4) Вы уже использовали все имеющиеся активы для выполнения обязательств по кредиту (займу), и у вас нет ликвидного имущества, а также паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений (позволяющих исполнить текущие обязательства по ипотечному кредиту (займу) в течение 12 месяцев, кроме исключений, предусмотренных «Стандартом реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков»);
5) Площадь приобретенного Вами в ипотеку жилья составляет: для одного человека — не более 50 кв. метров, для двоих — до 35 квадратных метров на каждого, для семьи из трех человек и больше — максимум по 30 кв.м.;
6) Кредитный договор (договор займа) заключен Вами до 1 июля 2009 года и жилье находится в залоге у банка, то есть залог жилого помещения (ипотека) оформлен надлежащим образом;
7) У Вас отсутствуют непогашенные просрочки платежей по ипотечному кредиту (займу) сроком более 90 дней, возникшие до снижения дохода.

Куда должен обращаться заемщик, который желает реструктуризировать свою ипотеку?
ОАО «Ипотечное агентство Республики Татарстан» (далее – ИАРТ), являющееся региональным оператором ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) и Агентом «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), реализует на территории Республики Татарстан программу реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Насколько сложной является эта процедура?
Процедура реструктуризации проходит в 5 шагов:

Первый шаг – консультация. Получить консультацию можно, обратившись в ОАО «Ипотечное агентство Республики Татарстан».

Второй шаг — сбор документов и заполнение анкеты. Собираете комплект документов, которые необходимы для принятия решения о возможности реструктуризации ипотечного кредита (комплект документов можно найти на сайте ОАО ИАРТ www.ipotekart.ru).

Третий шаг – рассмотрение заявки на реструктуризацию. Вы направляете в ОАО «ИАРТ» пакет документов и заявление-анкету о реструктуризации ипотечного кредита (займа) по установленной форме. ИАРТ в течение 3 рабочих дней проводит первичную проверку поданных документов, составляет свое заключение и направляет документы в АРИЖК. АРИЖК в течение 2 рабочих дней проверяет поступившие материалы и принимает решение о подтверждении реструктуризации ипотечного кредита (займа) или об отказе в реструктуризации

Четвертый шаг — получение уведомления. ИАРТ, получив подтверждение от АРИЖК, уведомляет заемщика о принятом решении по реструктуризации ипотечного кредита и приглашает на заключение договоров.

Если АРИЖК приняло решение об отказе в реструктуризации ипотечного кредита (займа), ИАРТ уведомляет заемщика о принятом решении с указанием причин отказа.

Пятый шаг — подписание документов и получение уведомления о платеже. В офисе ОАО ИАРТ происходит проведение реструктуризации ипотечного кредита (займа), путем подписания необходимых документов.

Важным моментом является наличие согласия органов опеки (при наличии несовершеннолетнего собственника жилого помещения). После подписания необходимых договоров осуществляет перечисление денежных средств.


Что будет если после реструктуризации финансовое положение заемщика не улучшится и он не сможет производить выплаты?

В таком случае предусмотрена повторная реструктуризация. Данный вид поддержки был одобрен наблюдательным советом ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) в начале ноября 2009г.

Повторная реструктуризация касается тех заемщиков, которые ранее уже реструктуризировали свои кредиты либо самостоятельно, либо по программе помощи «дочки» АИЖК – Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), но не смогли улучшить свое финансовое положение. По изначальной программе реструктуризации ипотечных кредитов через АРИЖК, действующей до конца 2009 года, заемщику давался льготный период погашения на 12 месяцев. По повторной реструктуризации агентство может принять решение о продлении таким заемщикам срок реструктуризации до 24 месяцев, а также снижении ставки по кредиту.

Ежемесячный платеж в таком случае будет установлен в размере, «адекватном текущему состоянию заемщика». К каждому заемщику планируется применить индивидуальный подход. Если заемщику будет одобрена повторная реструктуризация, то по истечении ее срока, параметры кредита вернутся к изначальным. Величина ежемесячного платежа сохраняется примерно на том же уровне, что и до реструктуризации ипотечного кредита.

По всем вопросам обращайтесь в офисы ИАРТ по адресам:

г. Казань, ул. Петербургская,40б тел. (843) 533-43-53

г. Н. Челны, ул. Гидростроителей, 10 каб.318 Тел. (88552) 77-28-48,77-22-42

г. Нижнекамск Проспект Строителей, 48 (88555) 42-06-62

г. Елабуга ул. Тугарова д.8 кв.2 тел. (885557) 7-00-99

г. Альметьевск ул.Ленина 4 тел. (88553) 32-46-68

Источник: Журнал "Казанская недвижимость"