Получение ипотечного кредита и отягчающие обстоятельства

Ипотека для многих людей сегодня является единственным вариантом приобретения жилья. Однако платить по кредиту в течение длительного срока «по зубам» далеко не каждому. Накладывают определенные ограничения на получение ипотечного кредита и отягчающие обстоятельства, такие как, например судимость, выход из декретного отпуска и иностранное гражданство. Неудивительно, что мамочки, бывшие заключенные и граждане других стран вполне справедливо сомневаются в своих возможностях по части покупки новой квартиры или дома через банк.

Ипотека и выход из декретного отпуска

Типичная ситуация. У молодой мамы несколько месяцев назад закончился декретный отпуск. Женщина восстановилась на прежнем месте работы, и ей пришла в голову мысль о получении кредита на приобретение жилья. Можно ли прибегнуть к ипотеке в подобном случае?

Мнения специалистов на этот счет различны. Одни считают, что для рассмотрения заявки банком с момента окончания отпуска должно пройти не менее 4-6 месяцев. Другие полагают, что благодаря гибкой системе анализа платежеспособности клиентов шансы на получение кредита есть даже и в том случае, если женщина проработала на предприятии всего 2-3 месяца. Однако требуется представить несколько больший пакет документов, чем обычно, т.е. дополнить его копией трудового договора, приказом об установленном размере з/п и другими документами, которые помогут оценить действительный уровень дохода покупателя квартиры или дома.

Другими словами, в целом эксперты склоняются к тому, что стоит потерпеть и подождать, когда ваш текущий срок работы перевалит за 6 месяцев. Заодно и поймете, насколько комфортно вы ощущаете себя на старом рабочем месте после отпуска.

Ипотека и судимость

Судимость тоже часто выступает препятствием для получения ипотеки. С другой стороны, согласно данным статистики, заключенных в России насчитывается порядка 700 тыс. чел. А если принимать в расчет и тех, кто уже отбыл срок, финальная цифра составит миллионы. И многие из этих лиц вполне обоснованно претендуют на получение нового жилья.

Поэтому банки решают вопрос о предоставлении кредита бывшим заключенным индивидуально. К примеру, если человек судим давно и за несущественное правонарушение, допустим, избиение, а в настоящее время женат, работает в престижной фирме и на хорошей должности, то в получении кредита при выполнении других условий ему, скорее всего, отказано не будет. С другой стороны, осужденные неоднократно и лица, бывшие в заключении за мошенничество или за убийство имеют мало шансов на приобретение жилья, поскольку это уже более значительные правонарушения, а банкам нет смысла рисковать.

Возможно или снижение процентов по кредиту?

Снижение процентной ставки по кредиту – желаемая льгота для тех людей, кто ограничен в средствах и хочет сэкономить на расходах путем внесения крупных внеочередных сумм денег в банк. Но, к сожалению, такая возможность редко предусмотрена в кредитном договоре. А если в кредитном договоре не предусмотрено снижение процентов, то после его подписания банк не пойдет навстречу в части изменения условий. Единственный выход из положения – взять кредит в другом банке, который предусматривает более низкую ставку на покупку квартиры или дома.

Можно ли использовать для погашения кредита материнский капитал?

Если в семье, к примеру, родился второй ребенок, то причитающейся ей материнский капитал, она может использовать для уменьшения долга по кредиту. В подобной ситуации необходимо оповестить банк о своих намерениях, а он в свою очередь – выдаст справку о сумме долга и процентах и предоставит кредитный договор.

На следующем этапе заемщику нужно подать заявление об использовании средств материнского капитала в Пенсионный фонд с приложенным к нему документом, удостоверяющим личность человека, получившего сертификат, сертификатом на материнский капитал и упомянутыми выше справкой и кредитным договором. В случае отсутствия в семье кого-либо из собственников, заемщику, кроме того, потребуется предоставить обязательство по оформлению приобретенной квартиры в общую долевую собственность с указанием строго определенных долей в течение полугодичного срока после погашения ипотеки, которое заверено нотариусом.

После подачи нужных документов останется только дождаться перечисления средств на ссудный счет заемщика. Обычно Пенсионный фонд выполняет указанное действие в срок от 2 до 6 месяцев.

Квартиру – в единоличную собственность!

Еще одна ситуация. Супруги берут квартиру в ипотеку. А позже выясняется, что в соответствии с документами жилье оформлено в совместную собственность, хотя первоначальный взнос был со стороны только одного из супругов. В таких случаях вопрос решается посредством брачного договора, который можно заключить как в отношении еще только покупаемого жилья, так и того, что уже имеется в собственности. Однако, так или иначе осуществление любых операций с квартирой потребует согласия банка, который к счастью, традиционно идет навстречу супругу, желающему получить статус единоличного заемщика.

Важный момент. Будущему единоличному заемщику наверняка потребуется документально подтвердить свою платежеспособность, а также способность самостоятельно производить ежемесячные выплаты, т.е. без помощи супруга (супруги).

А если ПНД…

Нередко приходится вставать и перед следующим выбором. Квартира находится в собственности нескольких человек, один из которых состоит на учете в психоневрологическом диспансере. Покупать такую квартиру или нет? Специалисты на этот счет едины в своем мнении: не стоит рисковать. Лучше найти другой объект недвижимости, поскольку в СМИ довольно часто освещаются судебные истории по таким квартирам с последующим признанием сделок недействительными.

Ипотека иностранцам

И, наконец, последний случай, который также часто встречается в практике ипотечного кредитования. Гражданин Украины, Белоруссии или Казахстана находится легально на территории России. Официально трудоустроен, имеет вид на жительство, уже подал документы на гражданство и хочет прибрести квартиру через банк. Возможно ли это?

Ответ экспертов: в большинстве случаев – да. Суть в том, что для банка главным фактом для выдачи кредита является не гражданство, а официальный доход. Таким образом, если человек имеет вид на жительство, зарегистрирован и официально работает в России, то с получением денег на жилье проблем у него возникнуть не должно.

Тем не менее, ряд банков отказывает в предоставлении займов иностранным гражданам в связи с потенциальным риском невозврата средств. Чтобы повысить шанс на получение кредита, нужно попросить деньги под залог имеющейся недвижимости или привлечь к сделке поручителя – работодателя, либо другого человека, проживающего на территории России.

Источник: Портал недвижимости Казани