Социальная ипотека от АИЖК: какие ставки, условия, что можно приобрести?

22.06.2015

1452

Начиная с 2014 г. в России внедряется программа «Жилье для российской семьи». Став участником программы, можно приобрести недвижимость стоимостью на 20% дешевле рыночной, по цене не ниже 35 000 руб. за кв. метр, к тому же при нехватке личных средств, можно обратиться за помощью в "Социальную ипотеку" от АИЖК. Но как же работает эта программа и каковы процентные ставки по кредитам?

Для кого эта программа?

Государственная программа ипотечного займа предназначена для определённых социальных категорий граждан. Ранее для них действовали отдельные программы, однако в 2014 г., обобщив предыдущий опыт, АИЖК разработало новую программу "Социальная ипотека", включающую в себя и единый социальный стандарт, в котором прописаны интересы и требования социально-приоритетных категорий населения. Программа распространяется на:

родителей с двумя и более детьми;
граждан, занятых на предприятиях ОПК, при условии, что данная работа основная, а общий стаж работы больше 1 года;
участников программы «Жилье для российской семьи»;
инвалидов и семьи, воспитующих детей-инвалидов и нуждающихся в приобретении жилья (поставлены на учёт до 01.01.2005г.);
граждан, которые проживают в помещениях непригодных для проживания, или аварийных жилищах, или домах, нуждающихся в реконструкции или зданиях, подлежащих сносу;
граждан, поставленных на учёт, как нуждающихся в улучшении условий проживания, до 01.03.2005 г., с целью предоставления им впоследствии мест для проживания по договорам социального найма;
участников накопительно-ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих;
ветеранов боевых действий;
сотрудников федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, научных учреждений со статусом государственных научных центров, организаций, образованных государственными академиями наук (кроме организаций социальной сферы), научных учреждений, учреждений научного обслуживания, учреждений, принимающих участие в программах развития пилотных инновационных территориальных кластеров, в градообразующих учреждениях, в муниципальных и государственных учреждениях образования, культуры, охраны здоровья, занятости населения, социальной защиты, физкультуры и спорта.

Программа "Социальная ипотека" достаточно популярна у населения. Наиболее активно ведут себя получатели материнского капитала, работники ОПК, молодые семьи и пр. Достаточно популярной является и программа "Жильё для российской семьи", кредиты по которой уже выдаются. На сегодня уже более 7 000 семей стали участниками программы, более 80% из которых хотят приобрести жильё, воспользовавшись ипотекой.

Принципы работы

Для того чтобы стать участником программы "Социальная ипотека", необходимо обратиться к партнёрам АИЖК в регионах – ипотечным центрам, ипотечным компаниям, банкам. Проще всего для этого воспользоваться сайтом агентства – www.ahml.ru/ru/borrower/where/ .

Партнёры АИЖК сообщат о том, какие документы нужно предоставить при оформлении заявки на кредит по "Социальной ипотеке" в том или ином случае.

Предоставленные документы, а также заявка на кредит составляют кредитное досье. Оно будет рассмотрено кредитным учреждением. Если им будет вынесен положительный вердикт, тогда нужно будет подыскать подходящий вариант жилья, заполучить одобрение договора и сделать желанную покупку. При этом заключается сделка купли-продажи или договор долевого участия, а также кредитный договор. Если же заёмщик желает принять участие в программе "Жильё для российской семьи", то ему сначала нужно обратиться в местную администрацию, которая после рассмотрения внесёт (или откажет) его в число участников программы, на что будет выдан специальный документ.

Программа "Социальная ипотека" поможет в покупке как уже готового жилья, так и ещё только строящегося (исключительно по ДДУ), но лишь у юридических лиц. Можно приобрести дом с земельным участком, квартиру или заключить с застройщиком ДДУ на строительство ИЖС. А вот взять заём на постройку дома своими силами, реконструкцию, усовершенствование или ремонт по уставу АИЖК – невозможно.

Наиболее поощряется агентством постройка готового жилья с отделкой. Разработанные проекты программы "Социальное жильё для российской семьи" такую отделку предусматривают, ведь это заметное преимущество для новых жильцов. Однако наибольшей выгодой является цена таких объектов. Для участников программы "Социальная ипотека" АИЖК, оформляющих ипотеку по программе «Жилье для российской семьи», общая экономия может составить до 42%, сравнительно с покупкой жилья при обычных условиях. Если же заёмщик участником программы "Жильё для российской семьи" стать не может, или в его районе эта программа не действует, как, к примеру, в столице, то он может выбрать жильё, которое подходит под требования "Социальной ипотеки". Также, являясь участником программы "Жильё для российской семьи", он вправе выбрать проекты, которые не входят в программу.

Минимальная сумма кредита по "Социальной ипотеке" - 300 000 руб., максимальная зависит от региона страны, но обычно – это 3 000 000 руб. Отдельной строкой идёт Москва, Московская область и Санкт-Петербург – там сумма займа может составить и до 8 000 000 руб., если личные средства более 30% от величины займа. Но, как правило, чем больше сумма кредита, тем выше проценты.

Ипотечные ставки

При минимальной льготной ставке оформить заём в АИЖК можно на сумму до 1,5 млн. рублей. На сайте Агентства рассказывается, что, если первый взнос составляет более 50%, то 1,5 млн. рублей можно занять всего под 10,9% в год. Если же первый взнос меньше 50%, то процентная ставка будет – 11,5%.

Однако все, планирующие взять "Социальную ипотеку" в сумме более 1,5 млн. руб., могут убедиться, что процент по ипотечным программам, согласно стандартам АИЖК, будет достаточно выгодным по сравнению с обычными условиями. Кроме этого, сейчас действует государственная программа "Ипотека с поддержкой", субсидирующая ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья на первичном рынке. Работающие по этой программе банки выдают займы по ставке не больше 12% в год. Это ниже даже уровня прошлогодних процентных ставок! Таким образом, по стандартам АИЖК, займы на сумму более 1,5 млн. рублей, до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге также можно взять по процентной ставке не более 12% в год!

Другие преимущества

Кроме низкой процентной ставки "Социальная ипотека" предоставляет и другие бонусы. Во-первых, при оформлении такого займа можно внести всего 10% от всей суммы кредита. Во-вторых, не нужно никаких дополнительных страховок. Можно лишь застраховать приобретаемое жильё и ответственность участника программы по договору займа при первом взносе меньше 30% от полной суммы займа. Зато личное страхование, как и страхование титула – необязательны. Впрочем, лучше застраховать трудоспособность, здоровье и жизнь, так как при случае это поможет родственникам вести дальнейшее сотрудничество с банком.

Третье. Материнский капитал может быть использован как для покрытия основного долга, так и для увеличения суммы займа. В таком случае задолженность разделяется на две части, первая будет погашаться как обычно – ежемесячными взносами, а вторая – равная материнскому капиталу, – на протяжении указанного срока (до 180 дней). Вторая часть будет внесена Пенсионным Фондом России, при этом, если средства придут раньше оговоренного срока, то проценты за пользование другой частью займа будут пересчитаны в сторону уменьшения.

Четвёртое. Заёмщик может воспользоваться предложением "Долевое строительство". Однако для этого нужно выбрать жильё в одном из аккредитованных проектов. Тогда будет установлена единая ставка по займу – и до оформления права собственности на квартиру, и после этого.

Требования к заёмщикам

Ещё одним преимуществом программы "Социальная ипотека" является отсутствие жёстких требований к заёмщикам. Это должен быть человек возрастом от 18 до 65 лет (на момент завершения срока кредита), со стажем от 6 календарных месяцев на последнем месте работы или, когда заёмщик – индивидуальный предприниматель, то необходимо чтобы он получал доход на протяжении минимум двух полных лет. А тем, кто принимает участие в программе "Жильё для российской семьи", нужно представить документ о внесении в реестр граждан, которым предоставлено право на приобретение жилья эконом-класса в своём районе.

Выводы

Специалисты оборонно-промышленного комплекса, учителя, врачи, молодые семьи, а также другие граждане России из социально-приоритетных категорий получают от государства отличную возможность уменьшить свои затраты на приобретение жилья при помощи ипотечного кредита, приняв участие в программе "Социальная ипотека". Это особо радует на фоне нестабильной ситуации в отечественной экономике. Ведь минимальная ставка по социальному стандарту АИЖК – всего 10,9%, а наименьший первый взнос – лишь 10%! А участники программы "Жильё для российской семьи" могут сэкономить ещё больше, приобретая жильё стоимостью на 20% меньше рыночной и не больше чем по 35 000 руб. за м2.